PROLIB FINANCE : Le rachat de crédits dédié aux professions libérales et à leurs salariés.

BON A SAVOIR :

Une définition : le rachat de crédits, qu’il s’agisse du rachat credit destiné aux professionnels libéraux ou du rachat de credit destinés à leurs salariés, est une opération de financement bancaire presque classique consistant à consolider, c'est-à-dire à rembourser par anticipation, toutes sortes de prêts et de dettes professionnelles ou privées au moyen d’un unique prêt de restructuration amortissable sur une plus longue période qui réduit ainsi sensiblement la charge de remboursement mensuel. Les mensualités de ce nouveau crédit de substitution peuvent être réduites jusqu’à 60% par rapport aux précédentes. Le rachat de crédit, qu’il s’agisse d’un rachat de pret immobilier ( ou rachat de credit hypothécaire ), ou d’un rachat de credit consommation ou encore d’un rachat de credit global ( consolidant tout à la fois des prêts immobiliers, des crédits à la consommation et des prêts personnels, prévient un endettement excessif, voire même un surendettement quand on a souscrit trop de crédits. Il est tout à fait possible d’inclure dans un rachat de credit de la trésorerie pour financer un projet ou se constituer une épargne de précaution. Enfin, le gouvernement a même récemment créé le terme malendettement.

Un peu de vocabulaire : Ces prets de restructuration comportent de multiples appellations : restructuration de prêt ou restructuration de credit et de dettes bien sûr, mais encore : rachat credit, rachat de pret, rachat de creance, rachat de dettes, credit rachat, refinancement, consolidation de credit, consolidation de dette, transfert de credit, renegociation de credit, renegociation de prêt, regroupement de credits, regroupement de prets, fusion de credit, etc.

De nombreux bénéficiaires :

Le rachat de credit des professions liberales comprend notamment :

Le rachat de credit des professions medicales également dénommé rachat de credit des professions de sante : medecin generaliste, medecin de ville, medecin du travail, medecin du sport, specialiste, chirurgien, psychiatre, psychotherapeute, psychologue, dermatologue, cardiologue, orthoptiste, radiologue, psychomotricien, dentiste, ophtalmologiste, opticiens, lunetiers, radiologue, pediatre, sage-femme, gynecologue, infirmière libérale, dieteticien, herboriste, phytotherapeute, acuponcteur, masseur kinésithérapeute, orthopédiste, osteopathe, chiropracteur, pédicure, podologue, puericultrice, ambulancier, pharmacien, veterinaire, etc. ) ;
Le rachat de credit des professions juridiques et judiciaires : avocat, avoué à la cour, huissier de justice, notaire, greffier des tribunaux de commerce, administrateur judiciaire, mandataire judiciaire, expert judiciaire, commissaire priseur, mediateur ;
Le rachat de credit des professions de service : architecte, architecte naval, architecte d’interieur, paysagiste, geometre, agent general d’assurance, expert comptable, expert immobilier, expert d’assurance, commissiaire aux comptes, economiste, agent de bourse , agent de change, graphologue, astrologue, voyante, consultant, concepteur, consultant en systeme informatique, createur de logiciel, conseil en recrutement, coach, ecrivain, romancier, auteur, compositeur, auteur compositeur, ecrivain public, secretariat à domicile, telesecretariat, createur de mode, styliste, modiste, attache de presse, journaliste, reporter, publiciste, redacteur publicitaire, agent commercial, dessinateur industriel, graphiste, infographiste, photographe independant, publicitaire, agent de presse, correspondant de presse, agent de publicite, agent artistique, impressario, interprete, traducteur, detective prive, artiste peintre, musicien, comedien, sculpteur plasticien, professeur de sport, professeur de dessin, professeur de musique, professeur art plastique, formateur, moniteur d’auto ecole, moniteur de ski, voyant, mage, astrologue ;
TOUS LES SALARIES de ces professions libérales.

Un produit, plusieurs objets : le rachat de credit a pour objets :

de réduire une charge mensuelle de remboursement trop lourde consécutive à un endettement excessif ;
de réduire des coûts de credits trop lourds ( renouvelable notamment ) ;
de rembourser des dettes sans augmenter ses charges mensuelles ;
de financer un projet sans débourse plus chaque mois ;
de créer un effet de levier pour se constituer une épargne ou une retraite ;
de gérer son patrimoine.

Plusieurs formes : le prêt de restructuration peut prendre la forme :

d’un rachat credit immobilier ( ou rachat prêt immobilier ),
d’un rachat credit consommation ( ou rachat prêt consommation ) ;
d’un rachat credit global.

Tous ces différents prets de restructuration peuvent être assortis d’une hypothéque ou pas. Le rachat de credit hypothecaire ne s’adresse pas qu’à des propriétaires ou accédants à la propriété. En effet, une personne non propriétaire peut bénéficier d’un rachat de credit consommation ( ou rachat prêt personnel ) assorti d’une garantie hypothécaire apportée par une autre personne ( membre de sa famille ou pas ), propriétaire d’un bien immobilier, qui se porte caution hypothécaire pour elle. Inversement, un propriétaire peut bénéficier d’un rachat de credit consommation ( ou rachat prêt personnel ) sans aucune garantie, et ce, selon le montant des credits à racheter. Un rachat de credit propriétaire peut ainsi n’être qu’un rachat de credit consommation et un rachat de credit locataire peut aussi bien être un rachat de credit hypothecaire ( ne comportant qu’un rachat de credit consommation, un rachat de prêt personnel, un rachat de dettes et de la tresorerie ).

Le prêt de restructuration est toujours amortissable, mais sa durée et le taux pratiqué varient. Selon l’objet et la nature du rachat de credit, la durée est comprise entre 5 et 35 ans ( jusqu’à 12 ans pour le rachat de credit sans garantie ) et les taux peuvent être variables ou fixes.

A noter : Le rachat de credit n’exige pas l’ouverture d’un autre compte bancaire, l’emprunteur conserve le sien. Le prêt de restructuration étant une opération bancaire privée n’entraîne aucun fichage auprès de la Banque de France.

Pour ne pas se tromper : Seul un véritable specialiste du rachat de credit et de l’entreprise pourra vous guider dans la recherche d’un prêt de restructuration conçu « sur mesures «, c'est-à-dire répondant aux besoins et attentes des entrepreneurs libéraux. Ce savoir faire repose sur deux qualités indissociables : professionnalisme et expérience. Vous devrez choisir non seulement la meilleur offre de rachat de credit possible, mais surtout l’intermédiaire bancaire compétent qui ne compromettra pas vos chances d’obtenir gain de cause. C’est pourquoi on ne peut pas réaliser de simulation de rachat de credit en ligne qui soit véritablement fiable. C’est aussi pourquoi faire jouer la « concurrence » au petit bonheur la chance est totalement contre-productif. Un rachat de credit réussi, c’est un rachat de crédit réfléchi.

Deux organisations professionnelles regroupent les cabinets spécialisés dans le rachat de crédit : Le Syndicat des Intermédiaires Bancaires ( SIOB ) et l’Association Française des Intermédiaires Bancaires ( l’AFIB ). Vérifiez bien que celui auquel vous avez l’intention de confier la recherche de votre refinancement soit bien agréé par l’une des deux.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

Un crédit n’améliore pas la situation financière ou le budget de l'emprunteur et le rachat de crédit n’efface ni ne réduit l’endettement puisqu’il consolide les en-cours des crédits sur lesquels il porte. Il modifie seulement les conditions, en termes de taux et de durée d’amortissement notamment, de remboursement. Il convient, en conséquence, d’apprécier l’intérêt de cette opération par comparaison entre le montant et le nombre des mensualités des crédits existants et le montant et la durée des mensualités du prêt de restructuration qui les consoliderait